Jak sprawdzić BIK za darmo?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która działa w Polce już od 1997 roku. Jej praca koncentruje się na gromadzeniu danych o historii kredytowej i finansowej osób fizycznych oraz firm. BIK zbiera i przechowuje informacje na temat kredytów, pożyczek, kart kredytowych, limitów w rachunku, leasingu i kredytów ratalnych.

Dane te są udostępniane instytucjom finansowym jak banki, firmy pożyczkowe, leasingowe, ubezpieczeniowe itp. Dzięki temu łatwiej ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu czy pożyczki. Każdy kredytobiorca ma prawo do ściągnięcia raportu na temat swojej historii kredytowej i spłaconych lub nadal spłacanych kredytów albo pożyczek. Sprawdźmy, jak pobrać darmowy raport BIK.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jak pobrać raport BIK bez opłat i co jest potrzebne do jego uzyskania.

• Jak interpretować dane znajdujące się w raporcie BIK.

• Jak długo przechowywane są informacje o zobowiązaniach finansowych.

• Jakie są różnice między raportem darmowym a płatnym.

• W jakich przypadkach można wystąpić o poprawienie danych w raporcie.

Jaka jest rola raportu BIK w procesie kredytowym?

Raport BIK pozwala bankowi ocenić zdolność kredytową klienta i jego wiarygodność. Pozwala sprawdzić, jak wyglądała spłata rat kredytu i czy w przeszłości występowały opóźnienia w terminowym spłacaniu zadłużenia. Na podstawie raportu BIK instytucje finansowe określają szanse klientów na kredyt, ustalają jego wysokość oraz wyliczają okres kredytowania. Raport BIK jest ważnym elementem całego procesu kredytowego, ponieważ świadczy o rzetelności i wiarygodności kredytowej klienta.

Dlaczego warto pobrać raport BIK?

W procesie przyznania kredytu bank analizuje nie tylko dane z wniosku, ale także ogólną sytuację finansową klienta. Ocena punktowa (scoring BIK) i dane zgromadzone w systemach Biura Informacji Kredytowej pozwalają instytucjom dopasować ofertę do indywidualnego profilu klienta.

Warto pobrać raport BIK przed złożeniem wniosku, by wiedzieć, jak postrzegają nas banki i firmy pożyczkowe. Takie regularne sprawdzanie raportu BIK daje pełną kontrolę nad swoją historią kredytową i umożliwia reakcję na ewentualne nieprawidłowości w rejestrach BIK. Osoby planujące kredyt hipoteczny lub kredyty gotówkowe często korzystają z portalu BIK, gdzie można łatwo uzyskać darmowy raport BIK oraz monitorować zmiany w bazie BIK, co realnie wpływa na ocenę ich zdolności kredytowej.

Jakie informacje zawiera raport BIK?

Raport BIK obejmuje szczegółowe informacje dotyczące historii kredytowej kredytobiorcy. Dokument ten przedstawia pełen obraz sytuacji finansowej klienta, co umożliwia bankom jego dokładną weryfikację i sprawdzenie wiarygodności w kwestiach finansowych.

Raport BIK zawiera następujące informacje:

• Dane o zobowiązaniach kredytowych - informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych (kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach w koncie itp.) tych już spłaconych i tych aktywnych

• Szczegóły dotyczące spłaty rat - w dokumencie jest informacja o tym, czy zobowiązania były spłacane terminowo, czy zdarzały się opóźnienia w spłacie kredytu.

• Zapytania kredytowe - w raporcie znajdują się też informacje o instytucjach, które w ostatnich kilku miesięcy sprawdzały dane o kredytobiorcy.

• Ocena punktowa BIK - scoring to liczbowy wskaźnik podsumowujący aktywność kredytową i terminowość w spłacie kredytu kredytobiorcy. Wysoki scoring BIK zwiększa wiarygodność, natomiast niski jest sygnałem ostrzegawczym dla banku.

• Historia i aktywność kredytowa - zestawienie wszystkich zobowiązań kredytobiorcy z informacjami o ich statusie (spłacony, aktywny, opóźniony), co pokazuje całokształt powiązań kredytobiorcy z instytucjami finansowymi.

Dzięki takim informacjom raport BIK jest nie tylko zestawieniem pełnym liczb, ale też staje się narzędziem do analizy, które umożliwia ocenę wiarygodności kredytobiorcy, która wpływa na pozytywną lub negatywną decyzję kredytową banku.

Jak pobrać darmowy raport BIK?

Kilka lat temu, przed wprowadzeniem przepisów o RODO, każdy zainteresowany klient raz na pół roku mógł pobrać raport BIK za darmo. Obecnie raz na 6 miesięcy bez dodatkowych można wystąpić o udostępnienie kopii danych.

Wniosek z prośbą o wydanie kopii danych do BIK można przesłać pocztą tradycyjną, pocztą e-mail z uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym oraz przez formularz kontaktu po założeniu konta na stronie Biura Informacji Kredytowej.

Wniosek powinien zawierać: imię, nazwisko, adres korespondencyjny, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego.

Raport BIK za darmo krok po kroku

Aby pobrać raport BIK za darmo, należy:

1. Wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i kliknąć zakładkę "Załóż konto".

2. Następnie trzeba wypełnić formularz - podać dane osobowe, numer dokumentu tożsamości i PESEL. Skan dowodu osobistego trzeba przesłać do BIK-u.

3. Po przesłaniu formularza trzeba wykonać przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł. Dane konta bankowego, z którego wykonujemy przelew, muszą zgadzać się z podanymi w formularzu rejestracyjnym (nie może to być rachunek firmowy). Weryfikacja założenia konta może trwać około dwóch dni roboczych

4. Po weryfikacji klient otrzymuje link aktywacyjny, w który trzeba kliknąć, aby zakończyć proces zakładania konta BIK.

Czy warto sprawdzić raport BIK płatny?

Tak, warto. Raport BIK w wersji płatnej pokazuje szczegółową ocenę punktową i historię spłat, dzięki czemu łatwo sprawdzić, czy bank uzna wnioskodawcę za wiarygodnego i zaproponuje korzystniejsze warunki kredytu.

Ile kosztuje płatny raport BIK?

Po rejestracji w serwisie BIK można również pobrać raport BIK w wersji pełnej. Konto w portalu BIK pozwala na dostęp do dokumentu w wersji online. Pojedynczy raport BIK to koszt 59 zł. Zawartość dokumentu jest dostępna od razu.

Co zawiera pełny raport BIK?

Płatny raport BIK zawiera m.in.:

• podsumowanie spłacanych kredytów;

• najważniejsze informacje na temat kredytobiorcy;

• dane dotyczące zobowiązań kredytowych, pożyczkowych i innych;

• ocena punktowa scoring z wyjaśnieniem;

• dane udostępniane przez Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor.

Korzystając z pełnej wersji raportu BIK, w prosty sposób można określić swoje szanse na kredyt i własną wiarygodność w oczach różnych instytucji finansowych. Dodatkowo klient może zamówić pakiet 6 raportów BIK za 139 zł, a także roczny abonament na alerty i zmianę własnego wskaźnika BIK

Jak długo BIK przechowuje informacje o kredytobiorcach?

Na podstawie ustawy Prawo Bankowe Biuro Informacji Kredytowej zbiera, przetwarza i przechowuje informacje o wszystkich zapytaniach kredytowych oraz udzielonych, spłaconych i nieaktywnych już zobowiązaniach. BIK ma prawo przechowywać dane każdego kredytobiorcy przez 5 lat od spłaty kredytu na mocy ustawy Prawo Bankowe.

Czy możliwe jest „czyszczenie” BIK?

Nie, nie ma takiej możliwości, chociaż pojawia się wiele usług tego typu. Nie mają jednak nic wspólnego z prawdziwym usuwaniem negatywnych wpisów w BIK. Nie można zatem ukryć problemów ze spłatą zobowiązań w przeszłości, korzystając z pomocy różnych firm.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami BIK nie ma możliwości usunięcia negatywnych wpisów w raporcie. Wniosek o wykasowanie historii w BIK mogą złożyć tylko instytucje, które same dodały taką informację do bazy. Zmiany lub usunięcia danych w BIK mogą zostać dokonane tylko w sytuacji, gdy są one nieaktualne lub błędne. Jednak musi się to odbyć na wniosek podmiotu, który taką informację przekazał.

Biuro Informacji Kredytowej nie może samodzielnie modyfikować ani usuwać przechowywanych danych, jest tylko ich administratorem. W związku z tym, jeśli uznamy, że dane w BIK są błędne lub nieaktualne, wtedy musimy złożyć odpowiedni wniosek do instytucji, która te dane udostępniła w BIK. Niestety, w przypadku kredytów, przy których zostało odnotowane opóźnienie w spłacie rat BIK, może odmówić usunięcia informacji. Dane przechowywane w BIK znikną samodzielnie po 5 latach od dania spłaty kredytu, jeśli kredytobiorca nie wyraził zgody na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie.

Jakie dane może usunąć BIK?

Zgodnie z Prawem Bankowym z bazy danych BIK usunięte mogą być dane, gdy:

• kredyt został spłacony w terminie;

• kredyt nie został spłacony w terminie, ale minęło 5 lat od dnia spłaty (dotyczy to tylko opóźnień powyżej 60 dni, ponieważ tylko tego typu informacje trafiają do BIK);

• dane w bazie BIK są nieaktualne lub nieprawdziwe.

[FAQ] Najczęściej zadawane pytania