Usługi eksperta finansowego obejmują szereg kwestii, z którymi przychodzi się mierzyć, starając się o kredyt. Pomoc specjalisty finansowego jest przydatna, a nawet niezbędna na każdym etapie poszukiwania oferty i ubiegania się o kredyt. Ekspert finansowy nie tylko wspiera w wyborze najkorzystniejszego rozwiązania finansowego, ale także:
- rozwiewa wszelkie wątpliwości i niejasności,
- „przekłada” skomplikowane fachowe słownictwo na zrozumiały język,
- potrafi ocenić długofalowe finansowe skutki i koszty każdego punktu oferty,
- pomaga przebrnąć przez procedury formalne,
- jego usługi dla klienta są bezpłatne.
Wprowadzenie
Bez wątpienia wybór kredytu to jedna z najważniejszych decyzji finansowych, jaką przychodzi nam podjąć w życiu. Ten proces, szczególnie dla osoby, która nie zna się na finansach, bywa skomplikowany, stresujący, wymaga dopełnienia szeregu formalności i spełnienia niekiedy niezrozumiałych warunków. Dlatego właśnie warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego, co wcale nie musi wiązać się z dodatkowymi kosztami. A tego najczęściej obawiają się klienci.
W tym artykule zaprezentujemy najważniejsze korzyści wynikające ze współpracy ze specjalistą kredytowym oraz wyjaśnimy, w jaki sposób może on nam pomóc w uzyskaniu optymalnego kredytu.
Usługi eksperta finansowego – korzyści
Ekspert finansowy ma dostęp do szerokiej bazy ofert kredytowych dostępnych na rynku. Jego wiedza pozwala mu przeanalizować je pod kątem indywidualnych potrzeb klienta, takich jak:
- wysokość wkładu własnego,
- zdolność kredytowa,
- preferencje dotyczące okresu kredytowania,
- możliwe do spłacania raty (zależne m.in. od okresu, na jaki zawarta została umowa kredytowa).
W ten sposób ekspert może wskazać najbardziej opłacalną opcję. Szukając samodzielnie, moglibyśmy ją łatwo przeoczyć. Korzystanie z usług eksperta finansowego pozwala nam także uniknąć wyboru oferty, która mogłaby się okazać niekorzystna w dłuższej perspektywie z powodu np. wysokiego oprocentowania, prowizji czy ukrytych kosztów. Specjalista przejrzy także projekt umowy kredytowej i znajdzie w niej niekorzystne dla nas zapisy.
Na odmowę tylko ekspert finansowy
Co więcej, specjalista podpowie nam, co zrobić w sytuacji, gdy bank odmówi udzielenia kredytu. Usługi eksperta finansowego obejmują również tę kwestię. W niektórych sytuacjach rozwiązaniem okazuje się spłacenie karty kredytowej lub debetu w koncie. Pracownik banku raczej nam tego nie podpowie, ale ekspert finansowy już tak.
Dostęp do ofert specjalnych i negocjacja warunków
Ekspert finansowy najczęściej współpracuje bezpośrednio z bankami. To pozwala mu na uzyskanie lepszych warunków kredytowych dla swoich klientów.
Ma bowiem możliwość wynegocjowania:
- niższego niż standardowe oprocentowania,
- niższej lub nawet braku prowizji,
- innych korzystnych dla klienta zapisów w umowie.
Co więcej, ekspert kredytowy nierzadko ma dostęp do ofert specjalnych, zastrzeżonych przez bank wyłącznie dla swoich klientów. To zwiększa szansę uzyskania kredytu na korzystniejszych warunkach niż w przypadku samodzielnych negocjacji z danym bankiem.
Ryzyka samodzielnego poszukiwania kredytu hipotecznego
Samodzielnie przeglądając oferty i podejmując decyzję, musimy liczyć się z tym, że przyjdzie nam przebrnąć przez:
- fachowe słownictwo,
- „kruczki” ukryte w ofertach,
- skomplikowaną dokumentację
- i trudny proces aplikacyjny.
Nie mając wystarczającej wiedzy o finansach, ryzykujemy podjęciem niewłaściwej decyzji, której skutki będziemy ponosić przez cały czas trwania umowy kredytowej. Bankom zależy na pozyskaniu klienta, więc nierzadko prezentują ofertę, nie tyle ukrywając, co nie informując o dodatkowych kosztach czy innych niekorzystnych warunkach umowy kredytowej. Przekonujemy się o nich dopiero po podpisaniu dokumentów. Ekspert finansowy analizuje każdą ofertę również pod tym kątem, zanim nam ją przedstawi. To pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Niezbędne wsparcie specjalisty finansowego
Nawet gdy samodzielnie znajdziemy naprawdę korzystną ofertę, która odpowiada naszym potrzebom, czekają nas jeszcze kwestie formalne. Zanim dojdzie do podpisania umowy o kredyt hipoteczny, bank musi zbadać naszą zdolność kredytową. Konieczne jest więc:
- złożenie mnóstwa dokumentów,
- wypełnienie wniosków
- i spełnienie szeregu innych wymogów.
Każdy błąd lub niedopatrzenie w dokumentacji może wydłużyć procedurę albo nawet skutkować odrzuceniem wniosku przez bank. Usługa eksperta finansowego jest wówczas nieodzowna. Jego wsparcie pomaga więc nie tylko wybrać najlepszą ofertę, uniknąć stresujących sytuacji i przebrnąć przez najeżone fachowym słownictwem formularze bankowe wniosków kredytowych, ale także skrócić czas oczekiwania na decyzję kredytową.
Wybór eksperta kredytowego
Podstawą udanej współpracy, z której będziemy zadowoleni, jest wybór odpowiedniego specjalisty kredytowego. Warto zwrócić uwagę na potwierdzające wiedzę i profesjonalizm kwalifikacje i certyfikaty, choć nie jest to warunek konieczny.
Bez wątpienia istotnym aspektem w ocenie kwalifikacji danego eksperta kredytowego jest opinia klientów, którzy korzystali z jego usług. Pomocne będą w tej kwestii recenzje publikowane w internecie. Zgodnie z powiedzeniem „koniec języka za przewodnika” warto także popytać znajomych, czy korzystali z tego rodzaju usług, a jeśli tak, czy mogą kogoś polecić.
Na co jeszcze zwrócić uwagę?
Na styl pracy. Naprawdę dobry ekspert kredytowy jasno informuje o wszystkich kosztach związanych z kredytem, punktach w ofercie, które wymagają spełnienia określonych warunków oraz o wynagrodzeniu za swoje usługi. Lepiej unikać specjalistów usiłujących ukryć jakiekolwiek opłaty albo nieodnoszących się do niejasnych czy niezrozumiałych dla nas punktów w ofercie lub umowie kredytowej.
Wynagrodzenie specjalisty finansowego
Wielu specjalistów finansowych otrzymuje wynagrodzenie w formie prowizji od wynegocjowanego kredytu. Wypłaca je bank lub udzielająca kredytu instytucja finansowa, z którymi dany ekspert współpracuje. Dla klienta usługa doradcy jest więc darmowa. To najpopularniejszy model, dzięki któremu usługi doradcze są dostępne dla szerokiego grona klientów, niezależnie od zasobności portfela.
Bankom zależy na współpracy z ekspertem finansowym, ponieważ nie tylko pozyskuje dla nich klientów, ale również przeprowadza ich przez cały proces uzyskania kredytu i złożenia odpowiednich dokumentów. To dla instytucji bankowej gwarancja, że dokumentacja będzie kompletna.
Ekspert finansowy a doradca finansowy
Opłatę bezpośrednio od klienta pobiera doradca kredytowy, który, w przeciwieństwie do eksperta świadczy zaawansowane usługi wykraczające poza standardowe doradztwo kredytowe. Instytucje, z którymi współpracuje, nie oferują mu prowizji. Jego praca związana jest także z koniecznością spełnienia szeregu warunków przed Komisją Nadzoru Finansowego. Nie oznacza to jednak, że współpraca z ekspertem finansowym jest mniej korzystne dla klienta niż doradcy. To kwestia kompetencji, wiedzy, doświadczenia i zaangażowania. Usługi specjalisty finansowego w zupełności wystarczą, jeśli szukamy kredytu hipotecznego.
Niemniej kwestię wynagrodzenia najlepiej jest ustalić jeszcze przed podjęciem współpracy ze specjalistą, by uniknąć niepotrzebnych niespodzianek.
Dlaczego warto skorzystać z usług specjalisty finansowego?
Na korzystanie z pomocy specjalisty finansowego przy wyborze kredytu hipotecznego warto spojrzeć jak na inwestycję, która może przynieść wymierne korzyści. Tylko niektóre z nich to:
- oszczędność czasu,
- lepsze warunki kredytowe
- profesjonalne wsparcie w skomplikowanym procesie aplikacyjnym.
Ekspert finansowy pomoże w uniknięciu ryzykownych decyzji, które w przyszłości mogą nas sporo kosztować. Pomoc eksperta finansowego przydaje się w zasadzie na każdym etapie poszukiwania oferty i ubiegania się o kredyt.
Nie tylko wspiera nas on w wyborze najlepszego rozwiązania finansowego, ale także:
- rozwiewa wszelkie wątpliwości i niejasności,
- „przekłada” skomplikowane fachowe słownictwo na zrozumiały język,
- potrafi ocenić długofalowe skutki każdego punktu oferty.
Warto więc zaufać profesjonalistom i skorzystać z ich doświadczenia, aby mieć pewność, że podejmujemy najlepszą możliwą decyzję finansową. Współpraca z ekspertem finansowym wydaje się więc nieodzowna w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
